Vigência Plurianual

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A vigência plurianual no Seguro Residencial é uma contratação com duração superior a 12 meses, sujeita às opções, aos limites e às condições disponibilizados pela Seguradora.

Para o Corretor, uma apólice plurianual pode reduzir a repetição anual de determinadas etapas operacionais. Para o Cliente, pode oferecer continuidade contratual durante o período definido, desde que os pagamentos e as demais obrigações sejam mantidos.

A publicação original de 2021 divulgava vigência de até 60 meses e apresentava uma comparação de prêmio e comissão. Essas condições precisam ser confirmadas antes de qualquer proposta atual.

O que é uma apólice plurianual?

É uma apólice contratada por período superior a 12 meses. A vigência exata deve constar na proposta e no documento emitido.

Uma apólice com duração de três anos, por exemplo, possui um único período contratual plurianual. Isso é diferente de realizar três renovações anuais independentes.

A contratação precisa indicar o início e o término da proteção, as coberturas, os limites, as assistências, o prêmio, a forma de pagamento e as demais condições aplicáveis.

Vigência plurianual e renovação anual são iguais?

Não. Os formatos possuem estruturas diferentes.

Qual era o exemplo de comissão divulgado em 2021?

A publicação original comparava uma contratação anual com uma contratação de três anos. O objetivo era demonstrar o efeito hipotético de uma comissão de 30% sobre os prêmios utilizados no exemplo.

O valor de R$ 283,50 corresponde a 30% do prêmio hipotético de R$ 945,00. O cálculo aritmético está correto, mas os valores e o percentual não devem ser reutilizados em uma venda atual sem confirmação.

O prêmio real depende do imóvel, das coberturas, dos limites, das assistências, da localização, do período e dos critérios de aceitação. A comissão depende das condições comerciais aplicáveis ao Corretor.

A vigência plurianual aumenta automaticamente o lucro da Corretora?

Não se deve prometer aumento automático de lucro. Uma apólice plurianual pode reduzir certas atividades de renovação e gerar comissão compatível com o período contratado, mas o resultado financeiro depende de diferentes fatores.

• prêmio efetivamente calculado;
• percentual e regra de comissão;
• forma e momento de pagamento da comissão;
• parcelamento do prêmio;
• inadimplência;
• cancelamentos e endossos;
• custos de aquisição e atendimento;
• necessidade de acompanhamento durante a vigência;
• regras comerciais vigentes.

O Corretor deve utilizar os demonstrativos e os materiais comerciais atuais para avaliar a remuneração.

Como funciona a comissão?

A comissão segue as condições comerciais definidas para o produto, o canal e a contratação.

O pagamento pode depender da emissão, da quitação das parcelas, da permanência da apólice, da forma de cobrança e das regras vigentes. Não se deve presumir crédito integral e imediato.

Cancelamento, inadimplência, redução da vigência, alteração do prêmio ou outro endosso podem afetar valores já creditados ou previstos.

A comissão é multiplicada pelo número de anos?

Não de forma automática. A comissão é calculada conforme o prêmio e as regras comerciais da contratação.

No exemplo histórico, o prêmio de três anos era inferior à multiplicação simples de R$ 350,00 por três. Por isso, a comissão também não equivalia exatamente a três vezes o valor anual.

O Corretor deve utilizar somente os valores apresentados na cotação atual e não projetar remuneração por multiplicação direta.

Quais vantagens operacionais podem existir?

• redução da necessidade de repetir o processo de renovação anualmente;
• continuidade contratual durante a vigência definida;
• planejamento de relacionamento de longo prazo com o Cliente;
• concentração do esforço comercial em revisões consultivas e novas oportunidades;
• possibilidade de comissão compatível com o período contratado;
• menor risco de esquecimento da renovação anual enquanto a apólice estiver vigente.

A redução de tarefas anuais não elimina o acompanhamento. O Corretor precisa manter o relacionamento e revisar alterações no risco durante todo o período.

Quais cuidados o Cliente precisa avaliar?

• duração total da apólice;
• coberturas incluídas;
• Limites Máximos de Indenização;
• franquias e participações;
• assistências contratadas;
• valor total do prêmio;
• quantidade e valor das parcelas;
• regras de inadimplência;
• condições de cancelamento;
• necessidade de comunicar alterações no imóvel;
• riscos excluídos;
• data de início e término da proteção.

O prêmio fica igual durante toda a vigência?

A forma de cálculo e de cobrança precisa ser confirmada na proposta e na apólice. Não se deve presumir estabilidade absoluta de qualquer condição sem consultar os documentos.

O prêmio contratado considera o risco e as condições informadas no momento da proposta. Endossos, mudanças de cobertura, alterações do imóvel ou outras modificações podem gerar recálculo.

Parcelamento e vigência são conceitos diferentes. Uma apólice plurianual pode ter o prêmio dividido em parcelas, mas a forma de cobrança depende da opção disponível.

Como funciona o pagamento?

O pagamento segue as opções apresentadas na cotação e nos documentos da contratação.

Quantidade de parcelas, meios de pagamento, vencimentos e regras de inadimplência podem variar. O Corretor deve confirmar todos os dados antes da transmissão da proposta.

Uma vigência de três ou cinco anos não significa necessariamente que o Cliente pagará todo o prêmio de uma vez. Também não se deve prometer determinado parcelamento sem verificar a proposta atual.

O que acontece em caso de inadimplência?

A falta de pagamento pode afetar a apólice, a cobertura, o parcelamento e a comissão, conforme as condições contratuais.

O Cliente deve acompanhar os vencimentos e procurar os canais oficiais diante de qualquer dificuldade. O Corretor não deve prometer manutenção da cobertura sem verificar a situação da apólice.

O pagamento de uma parcela vencida também não deve ser interpretado como reativação automática de uma apólice eventualmente cancelada.

É possível cancelar uma apólice plurianual?

O cancelamento pode ser solicitado conforme as regras aplicáveis ao produto e à apólice.

O encerramento pode produzir efeitos sobre parcelas, prêmio, eventual saldo, cobertura e comissão. O resultado depende do período decorrido, dos pagamentos e das condições contratuais.

Não prometa restituição ou ausência de custo antes da análise e da formalização do cancelamento.

É possível alterar a apólice durante a vigência?

Pode ser possível solicitar alterações por meio de endosso, conforme o produto, o risco e a análise.

• mudança de endereço;
• alteração do uso do imóvel;
• inclusão ou retirada de coberturas;
• alteração de limites;
• mudança nos bens existentes;
• reforma ou ampliação relevante;
• instalação de novos equipamentos;
• mudança na forma de ocupação;
• alteração de dados cadastrais;
• outras mudanças relacionadas ao risco.

A alteração pode gerar recálculo do prêmio e novas condições. O endosso somente deve ser considerado concluído depois da emissão do documento correspondente.

Por que revisar os limites durante uma vigência longa?

O valor do imóvel, dos móveis, dos equipamentos e dos demais bens pode mudar ao longo dos anos.

Reformas, aquisição de eletrônicos, instalação de placas solares, mudança de ocupação ou valorização dos bens podem tornar os limites inicialmente contratados insuficientes.

A apólice plurianual reduz a necessidade de renovação anual, mas não elimina a importância de revisões periódicas.

Quando a proteção deve ser revisada?

• reforma ou ampliação;
• mudança de residência;
• aquisição de bens de valor relevante;
• alteração da ocupação do imóvel;
• instalação de equipamentos ou sistemas;
• mudança de uso residencial para atividade profissional;
• alteração na composição familiar;
• ocorrência de sinistro;
• necessidade de novas coberturas ou assistências.

Quais coberturas podem existir no Seguro Residencial?

O Seguro Residencial pode oferecer coberturas personalizáveis para proteger o imóvel e os bens, conforme a opção contratada.

• Incêndio e eventos relacionados: conforme a cobertura básica e as condições aplicáveis.
• Danos elétricos: pode proteger equipamentos e instalações contra determinados eventos de origem elétrica.
• Roubo ou subtração de bens: quando a ocorrência atender aos critérios da cobertura contratada.
• Vendaval e eventos da natureza: conforme a opção, os limites e as exclusões.
• Vazamento de tubulações: quando contratado e nas situações previstas.
• Responsabilidade Civil Familiar: pode abranger determinadas responsabilidades por danos causados a terceiros.
• Assistência 24 horas: pode incluir serviços emergenciais, conforme o plano contratado.

Nem todas as coberturas, assistências e benefícios estão incluídos automaticamente. Consulte a proposta, a apólice e as Condições Gerais.

Como apresentar a vigência plurianual ao Cliente?

1. Confirme se a opção está disponível no cotador.
2. Compare a vigência anual e a plurianual.
3. Apresente o prêmio total de cada alternativa.
4. Explique a forma e a duração do parcelamento.
5. Mostre as coberturas e os limites contratados.
6. Explique franquias e participações.
7. Informe as regras de cancelamento e inadimplência.
8. Oriente a comunicação de alterações no risco.
9. Não utilize o exemplo de 2021 como cotação atual.
10. Entregue a proposta e os documentos contratuais.
11. Planeje revisões periódicas durante a vigência.

Checklist para contratar uma vigência plurianual

1. Confirme se o produto oferece vigência superior a um ano.
2. Identifique o período disponível para o risco.
3. Atualize os dados do imóvel e do Cliente.
4. Revise o valor do imóvel e dos bens.
5. Selecione coberturas adequadas às necessidades.
6. Confira os Limites Máximos de Indenização.
7. Verifique as franquias e participações.
8. Compare o prêmio anual e o plurianual.
9. Explique o parcelamento e os vencimentos.
10. Confirme as regras comerciais de comissão.
11. Explique cancelamento, inadimplência e endossos.
12. Revise todas as informações antes da transmissão.
13. Entregue a apólice e as Condições Gerais.
14. Programe revisões durante a vigência.

Perguntas frequentes sobre vigência plurianual

O que é vigência plurianual?

É uma vigência contratada por período superior a 12 meses, conforme as opções e as condições disponibilizadas para o seguro.

O Seguro Residencial ainda oferece vigência de até 60 meses?

A vigência de até 60 meses foi divulgada em 2021. A disponibilidade atual precisa ser confirmada no cotador, no Portal Parceiros ou com a área comercial.

A apólice plurianual precisa ser renovada todos os anos?

Não durante o período plurianual contratado. Uma nova contratação ou renovação pode ser necessária depois do término da vigência.

O risco precisa ser revisado durante a vigência?

Sim. Mudanças no imóvel, no uso, nos bens, nos valores ou nas necessidades do Cliente precisam ser avaliadas e comunicadas.

A vigência plurianual garante comissão maior?

A comissão depende do prêmio, do percentual, da forma de pagamento, da permanência da apólice e das regras comerciais vigentes.

A comissão é paga de uma só vez?

Não se deve presumir pagamento integral ou antecipado. O fluxo precisa ser confirmado nos demonstrativos e nos materiais comerciais atuais.

O prêmio de três anos equivale a três vezes o prêmio anual?

Não necessariamente. O prêmio deve ser obtido na cotação correspondente à vigência escolhida e às características do risco.

A apólice plurianual pode ser cancelada?

O cancelamento pode ser solicitado conforme as regras do produto e pode produzir efeitos sobre prêmio, parcelas, cobertura e comissão.

É possível alterar as coberturas durante a vigência?

Pode ser possível solicitar alteração por endosso, sujeita à análise, ao recálculo e às condições aplicáveis.

Os limites são atualizados automaticamente?

Não se deve presumir atualização automática. O Cliente e o Corretor precisam revisar os valores e comunicar mudanças relevantes.

Como contratar o Seguro Residencial?

Consulte a página oficial do Seguro Residencial ou fale com um Corretor. A contratação permanece sujeita às opções disponíveis e aos critérios de aceitação.

Como encontrar um Corretor Tokio Marine?

Utilize o localizador oficial de Corretores Tokio Marine para pesquisar atendimento personalizado.