Renovação e gestão do Seguro de Vida
Em agosto de 2020, a Tokio Marine anunciou um painel de renovação para os Seguros de Vida, criado para oferecer mais autonomia aos Corretores e facilitar o acompanhamento das apólices de seus Clientes.
A ferramenta foi apresentada como um recurso para organizar o processo de renovação e apoiar o Parceiro de Negócios na continuidade da proteção contratada.
Atenção: plataformas, produtos, prazos, telas e procedimentos podem ter sido atualizados desde a publicação original. Para realizar uma renovação atualmente, consulte o Portal do Corretor e siga as orientações disponíveis no fluxo vigente.
Resposta rápida
O que foi o painel de renovação dos Seguros de Vida?
Foi uma ferramenta divulgada em 2020 para facilitar o processo de renovação das apólices de Vida e oferecer mais autonomia aos Corretores. A disponibilidade atual, os produtos abrangidos e as funcionalidades devem ser confirmados no Portal do Corretor.
Como o painel de renovação ajudava o Corretor?
A proposta do painel era reunir informações relacionadas às renovações e tornar o acompanhamento mais simples para o Parceiro de Negócios.
Dependendo das funcionalidades disponíveis no período, uma ferramenta desse tipo pode apoiar atividades como:
- identificação das apólices próximas do término da vigência;
- organização das renovações por Cliente ou período;
- consulta de informações necessárias à continuidade do seguro;
- acompanhamento das etapas do processo;
- revisão das condições apresentadas para a nova vigência;
- antecipação do contato com o Cliente;
- redução do risco de perda de prazo;
- registro das providências necessárias à renovação.
Essa relação explica a finalidade geral da ferramenta e não confirma que todas as funções estejam disponíveis atualmente.
O painel atualiza a apólice automaticamente?
Não se deve presumir que a existência de uma apólice no painel resulte em renovação ou emissão automática.
A continuidade do seguro pode depender da revisão das informações, da apresentação de uma proposta, da manifestação do Cliente, do pagamento, da análise da Seguradora e do atendimento aos critérios aplicáveis ao produto.
O Corretor deve verificar o status apresentado no sistema e concluir todas as etapas exigidas antes de considerar o seguro renovado.
O que é a renovação de um Seguro de Vida?
A renovação é o processo de continuidade do seguro para um novo período, conforme as regras do produto e as condições apresentadas pela Seguradora.
Esse processo pode envolver a manutenção ou a atualização de informações como:
- dados cadastrais do Segurado;
- coberturas contratadas;
- capitais segurados;
- beneficiários indicados;
- valor do prêmio;
- forma e periodicidade de pagamento;
- serviços e benefícios disponíveis;
- condições aplicáveis à nova vigência.
Os procedimentos variam conforme o produto. A renovação não deve ser considerada automática sem a confirmação correspondente.
Por que revisar o seguro antes da renovação?
As necessidades de proteção podem mudar ao longo do tempo. Alterações familiares, profissionais e financeiras podem tornar as condições anteriores insuficientes ou incompatíveis com os objetivos atuais do Cliente.
- nascimento ou adoção de dependentes;
- casamento, união estável, separação ou divórcio;
- alteração de renda;
- aquisição ou quitação de imóvel;
- contratação de financiamento;
- início ou encerramento de atividade profissional;
- mudança na quantidade de dependentes financeiros;
- revisão de objetivos de proteção e planejamento familiar.
A renovação é uma oportunidade para confirmar se coberturas, capitais segurados e beneficiários continuam adequados.
O que o Corretor deve revisar?
Antes de concluir o processo, o Corretor deve comparar a apólice anterior com as condições apresentadas para a nova vigência.
- nome, CPF e dados de contato do Segurado;
- produto e modalidade contratados;
- coberturas incluídas;
- capital segurado de cada cobertura;
- carências, quando aplicáveis;
- riscos e situações excluídos;
- beneficiários e percentuais indicados;
- serviços e benefícios vinculados ao produto;
- valor do prêmio e condições de pagamento;
- data de início e término da vigência;
- eventuais alterações contratuais;
- necessidade de informações ou documentos adicionais.
Qualquer mudança deve ser explicada ao Cliente antes da conclusão da renovação.
Quais coberturas podem fazer parte de um Seguro de Vida?
As opções dependem do produto e da contratação. Entre as proteções que podem estar disponíveis estão:
- Morte: pode prever indenização aos beneficiários quando ocorre um evento coberto.
- Morte acidental: pode oferecer capital adicional ou específico para falecimento decorrente de acidente coberto.
- Invalidez permanente por acidente: pode prever indenização conforme o grau de perda funcional e as condições contratuais.
- Invalidez funcional ou laborativa: pode estar disponível de acordo com as definições e a modalidade contratada.
- Doenças graves: pode prever indenização para diagnósticos enquadrados nas condições da cobertura.
- Diárias de internação: podem oferecer pagamento conforme o período, as condições e os limites contratados.
- Assistência funeral: pode disponibilizar serviços dentro das regras do plano escolhido.
- Outras coberturas e serviços: podem estar disponíveis conforme o produto e o perfil.
A relação acima não representa inclusão automática. Consulte a proposta, a apólice e as Condições Gerais para verificar as proteções efetivamente contratadas.
Como avaliar o capital segurado?
O capital segurado é o limite máximo previsto para determinada cobertura, de acordo com as condições da contratação.
A revisão pode considerar:
- renda mensal do Segurado;
- despesas familiares;
- quantidade e idade dos dependentes;
- dívidas e financiamentos;
- custos relacionados à educação;
- reservas financeiras existentes;
- outros seguros contratados;
- objetivos de proteção de curto, médio e longo prazo.
Não existe um capital único adequado para todas as pessoas. A definição deve considerar a realidade financeira e as necessidades de cada Cliente.
Por que revisar os beneficiários?
A indicação de beneficiários deve permanecer alinhada à vontade do Segurado. Mudanças familiares ou pessoais podem exigir atualização.
- confira nomes e dados cadastrais;
- verifique os percentuais destinados a cada pessoa;
- avalie se houve mudança na composição familiar;
- atualize informações de contato quando aplicável;
- registre a solicitação pelos canais disponibilizados;
- guarde a confirmação da alteração.
Não presuma que uma alteração familiar atualizará automaticamente a indicação existente. Consulte os procedimentos aplicáveis à apólice.
A renovação mantém todas as condições anteriores?
Não necessariamente. Produtos, coberturas, serviços, preços, limites e condições podem ser atualizados para uma nova vigência.
O Corretor e o Cliente devem comparar os documentos e verificar:
- se as coberturas foram mantidas;
- se os capitais segurados foram alterados;
- se existem novas carências ou condições;
- se serviços ou benefícios foram modificados;
- se houve alteração no prêmio;
- se a forma de pagamento permanece igual;
- se existem novos documentos contratuais;
- se alguma informação precisa de atualização.
A renovação não deve ser concluída apenas com base na apólice anterior.
O preço permanece o mesmo?
Não se deve presumir a manutenção do preço. O valor pode variar conforme o produto, a idade, os capitais segurados, as coberturas, o período, os critérios de análise e as condições comerciais aplicáveis.
Antes de concluir a renovação, confira o prêmio total, a periodicidade, as datas de vencimento e os meios de pagamento apresentados.
Existe nova análise na renovação?
O processo pode exigir nova análise, atualização cadastral, declaração de informações ou apresentação de documentos, conforme o produto e as mudanças solicitadas.
A existência da apólice anterior não garante aceitação automática para uma nova vigência ou para o aumento de coberturas e capitais segurados.
A renovação elimina as carências?
Não se deve afirmar que toda renovação elimina ou reinicia carências de forma automática.
O tratamento depende do produto, da continuidade da cobertura, das alterações realizadas e das condições contratuais. Consulte os documentos da nova vigência para confirmar as regras aplicáveis.
O que acontece se o seguro não for renovado no prazo?
Quando não há confirmação da continuidade, pode ocorrer interrupção da vigência e ausência de proteção após o término da apólice anterior.
Uma contratação posterior pode seguir novas condições, critérios de aceitação, preços e carências. Por isso, o processo deve ser iniciado com antecedência.
Como evitar falhas no processo de renovação?
- acompanhe as apólices próximas do fim da vigência;
- entre em contato com o Cliente com antecedência;
- confirme os dados cadastrais;
- revise coberturas, capitais e beneficiários;
- explique as alterações da nova proposta;
- verifique documentos e declarações pendentes;
- confirme a forma de pagamento;
- acompanhe a emissão da nova apólice;
- envie os documentos ao Cliente;
- registre a orientação e a manifestação do Cliente.
Como o Cliente pode conferir os documentos?
O Cliente pode consultar os seguros e documentos disponibilizados na Área do Cliente Tokio Marine.
- Acesse a Área do Cliente por um endereço oficial.
- Entre com os dados vinculados à apólice.
- Selecione o seguro correspondente.
- Consulte os documentos disponíveis.
- Confira a vigência, as coberturas e os capitais.
- Faça o download dos arquivos necessários.
O que fazer se a renovação não aparecer no painel?
Se uma apólice esperada não estiver disponível no ambiente utilizado, o Corretor deve verificar:
- se o seguro está vinculado ao código correto da Corretora;
- se o produto participa do fluxo de renovação consultado;
- se a vigência está dentro do período exibido;
- se existem pendências cadastrais;
- se o acesso possui as permissões necessárias;
- se a plataforma apresenta indisponibilidade temporária;
- se outro canal deve ser utilizado para o produto.
Não conclua que a apólice foi renovada porque ela deixou de aparecer em uma lista. Confirme o status no ambiente oficial ou com o suporte responsável.
A renovação garante o pagamento de indenização?
Não. Uma eventual indenização depende da ocorrência de um evento coberto, do atendimento às definições contratuais, da vigência, dos capitais segurados, das carências, dos riscos excluídos e dos documentos apresentados.
A emissão ou renovação da apólice não transforma situações não cobertas em eventos indenizáveis.
Checklist para a renovação do Seguro de Vida
- confirmar a data de término da apólice atual;
- atualizar os dados cadastrais;
- revisar os dependentes financeiros;
- reavaliar os capitais segurados;
- comparar as coberturas atuais e propostas;
- conferir os beneficiários;
- verificar carências, exclusões e condições;
- confirmar serviços e benefícios;
- comparar preço e forma de pagamento;
- esclarecer todas as alterações ao Cliente;
- acompanhar a emissão da nova apólice;
- guardar os documentos e registros do processo.
Por que este conteúdo deve ser interpretado como histórico?
Esta matéria foi publicada originalmente em 7 de agosto de 2020 e registra o lançamento de um painel de renovação para os Seguros de Vida disponível naquele período.
Desde então, produtos, plataformas, telas, funções, critérios, prazos e procedimentos de renovação podem ter sido atualizados.
Corretores devem utilizar as instruções apresentadas no Portal do Corretor e nos materiais operacionais vigentes. Clientes devem consultar a proposta, a apólice e as Condições Gerais antes de concluir qualquer alteração ou renovação.
Dúvidas frequentes sobre a renovação do Seguro de Vida
O painel de renovação continua disponível?
A matéria registra a ferramenta divulgada em 2020. A disponibilidade atual, os produtos contemplados e o fluxo devem ser confirmados no Portal do Corretor.
A renovação ocorre automaticamente?
Não se deve presumir renovação automática. O processo pode exigir revisão, manifestação do Cliente, pagamento, análise e emissão de uma nova apólice.
As coberturas permanecem iguais?
Não necessariamente. Compare a apólice anterior com a nova proposta e confira coberturas, capitais, carências, exclusões, serviços e condições.
O preço permanece igual?
O valor pode ser atualizado conforme o produto, a idade, as coberturas, os capitais segurados e as condições vigentes.
É possível alterar os beneficiários na renovação?
A atualização pode ser solicitada conforme os procedimentos disponíveis para a apólice. Confira os dados e os percentuais indicados.
É possível aumentar o capital segurado?
A alteração pode ser solicitada, mas depende das opções disponíveis, da análise e dos critérios aplicáveis ao produto.
A renovação elimina as carências?
O tratamento das carências depende do produto, da continuidade e das alterações realizadas. Consulte os documentos da nova vigência.
O que acontece se eu perder o prazo?
Pode haver interrupção da vigência. Uma contratação posterior pode seguir novas condições, preços, critérios de aceitação e carências.
O Cliente consegue consultar a apólice online?
Os documentos disponíveis podem ser consultados na Área do Cliente, de acordo com o produto e o cadastro vinculado ao seguro.
A renovação garante indenização?
Não. Uma eventual indenização depende da ocorrência de um risco coberto e do atendimento às condições da apólice.
Onde consultar as opções atuais?
Consulte a página oficial de Seguros de Vida, o Portal do Corretor, a Área do Cliente ou procure um Corretor Tokio Marine.
Revise sua proteção de vida
A renovação é uma oportunidade para atualizar dados, beneficiários, coberturas e capitais segurados. Consulte as opções atuais e procure orientação para manter a proteção adequada às necessidades do Cliente.
Aviso histórico e contratual: esta matéria foi publicada originalmente em 7 de agosto de 2020 e registra o lançamento de um painel de renovação para os Seguros de Vida naquele período. Produtos, plataformas, funções, prazos, coberturas, capitais segurados, carências, critérios de aceitação, preços e procedimentos podem ter sido atualizados. A presença de uma apólice no painel não representa renovação automática, emissão ou garantia de indenização. Consulte a proposta, a apólice, as Condições Gerais e os canais oficiais da Tokio Marine.