A unificação das modalidades Pequenas e Médias Empresas e Nichos reuniu a cotação do Seguro Empresarial em uma única jornada, com política de aceitação integrada e mais opções de proteção.
O cotador do Tokio Marine Empresarial foi unificado para simplificar o enquadramento de atividades e a contratação de seguros para empresas. Na comunicação original, a nova jornada atendia riscos com Valor em Risco entre R$ 50 mil e R$ 40 milhões.
Com a mudança, Corretores passaram a utilizar o mesmo ambiente para negócios que antes eram distribuídos entre as modalidades PME e Nichos, favorecendo uma análise mais integrada da empresa, dos locais e das coberturas necessárias.
Resumo: o que mudou no cotador do Seguro Empresarial?
- Jornada unificada: PME e Nichos passaram a utilizar o mesmo cotador.
- Faixa divulgada: Valor em Risco entre R$ 50 mil e R$ 40 milhões.
- Aceitação integrada: política unificada para facilitar o enquadramento das atividades.
- Proteção flexível: quatro opções de coberturas básicas e mais de 45 adicionais na versão anunciada.
- Condição patrimonial: regra divulgada sem depreciação para apólices elegíveis com Valor em Risco de até R$ 2,5 milhões.
- Pagamento: opções de boleto, débito em conta e cartão, conforme valor, instituição e regras aplicáveis.
- Pessoa Física: novas regras para apólices com Segurado identificado por CPF.
Quais eram os benefícios da unificação?
| Mudança | Benefício esperado | Ponto de atenção |
|---|---|---|
| Mesmo cotador | Redução de dúvidas sobre qual modalidade utilizar. | O enquadramento continua sujeito aos dados e à atividade do risco. |
| Política de aceitação unificada | Maior consistência na análise das atividades empresariais. | Aceitação e emissão não são automáticas. |
| Mais opções de cobertura | Possibilidade de combinar proteções conforme patrimônio e operação. | Somente a apólice confirma as coberturas contratadas. |
| Pagamentos ampliados | Mais alternativas para adequar o pagamento ao fluxo da empresa. | Instituições, prazos e limites podem mudar. |
| Regras para CPF | Tratamento mais claro para riscos empresariais com Segurado Pessoa Física elegível. | Atividade, vínculo com o risco e documentação precisam ser informados corretamente. |
O que significa Valor em Risco no Seguro Empresarial?
Valor em Risco, ou VR, é uma referência utilizada para representar os bens e interesses expostos a determinados riscos no local segurado, conforme os critérios do produto. O cálculo pode considerar edificação, máquinas, equipamentos, móveis, mercadorias e outros itens declarados.
O VR não deve ser confundido com o Limite Máximo de Indenização. Declarar valores insuficientes ou incorretos pode afetar a contratação e a indenização. O levantamento deve ser atualizado quando houver expansão, aquisição de equipamentos, mudança de estoque ou inclusão de novo local.
Quais proteções podem compor o Seguro Empresarial?
A contratação pode combinar cobertura básica e coberturas adicionais para proteger estrutura, operação, patrimônio e responsabilidades da empresa.
- Cobertura básica: pode incluir incêndio, queda de raio, explosão, implosão e fumaça, conforme a opção contratada.
- Estrutura: podem existir proteções para vendaval, granizo, impacto de veículos, vidros e desmoronamento.
- Operação: podem estar disponíveis Lucros Cessantes, Quebra de Máquinas, Danos Elétricos e Equipamentos Eletrônicos.
- Patrimônio: podem existir coberturas para roubo, valores, documentos, mercadorias e equipamentos.
- Responsabilidade: podem ser contratadas opções para determinados danos causados a terceiros.
O que significava a condição sem depreciação?
No lançamento, foi divulgada uma condição geral mais ampla, sem aplicação de depreciação para apólices elegíveis com Valor em Risco de até R$ 2,5 milhões. A expressão não deve ser interpretada como indenização automática pelo valor declarado.
Qualquer indenização depende do evento coberto, do prejuízo comprovado, dos limites, da franquia, das regras de apuração e das condições contratuais. Confirme no documento vigente como a reposição e a depreciação são tratadas.
Quais formas de pagamento foram anunciadas?
| Forma | Condição divulgada | Validação necessária |
|---|---|---|
| Débito em conta | Santander, Bradesco, Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco do Nordeste, Original, Sicredi e Banco Cooperativo do Brasil. | Confirme instituições atualmente habilitadas, titularidade e cronograma de débito. |
| Cartão de crédito | Cartão em nome do Segurado para seguros com VR de até R$ 500 mil. | Confirme limite, bandeira, parcelamento e regra vigente. |
| Boleto | Alternativa disponível conforme as condições comerciais. | Verifique vencimento, parcelamento e encargos aplicáveis. |
Quando uma apólice empresarial pode ter Segurado Pessoa Física?
Algumas atividades ou situações podem possuir risco empresarial associado a uma Pessoa Física, desde que atendam aos critérios do produto. A utilização do CPF não elimina a necessidade de comprovar interesse segurável, atividade, ocupação do imóvel e demais informações solicitadas.
O Corretor deve selecionar o enquadramento correto e evitar adaptar indevidamente um risco empresarial a uma categoria incompatível apenas para concluir a cotação.
Como cotar o Seguro Empresarial?
- Identifique a atividade principal e as atividades acessórias.
- Informe corretamente endereço, ocupação e características construtivas.
- Calcule o Valor em Risco por local e categoria de bens.
- Defina coberturas básicas e adicionais necessárias.
- Estime capitais e períodos para paralisação da operação.
- Declare sistemas de segurança e medidas de prevenção.
- Compare franquias, limites, exclusões e formas de pagamento.
- Revise a proposta e as condições antes da emissão.
Perguntas frequentes sobre o cotador do Seguro Empresarial
O que foi unificado no cotador?
As modalidades Pequenas e Médias Empresas e Nichos passaram a utilizar uma única jornada de cotação na versão anunciada.
Qual faixa de Valor em Risco foi divulgada?
A comunicação original mencionava riscos entre R$ 50 mil e R$ 40 milhões. O enquadramento atual deve ser confirmado no cotador.
Quantas coberturas estavam disponíveis?
Foram divulgadas quatro opções de coberturas básicas e mais de 45 adicionais. O portfólio atual pode ser diferente.
A indenização é sempre sem depreciação?
Não. A regra divulgada era destinada a apólices elegíveis com VR de até R$ 2,5 milhões e dependia das condições contratuais.
É possível pagar com cartão de crédito?
A versão anunciada permitia cartão em nome do Segurado para seguros com VR de até R$ 500 mil. Confirme a regra vigente.
Pessoa Física pode contratar Seguro Empresarial?
Pode haver situações elegíveis com Segurado Pessoa Física, conforme a atividade, o interesse segurável e os critérios do produto.
Uma jornada integrada para diferentes perfis de empresa
A unificação do cotador foi apresentada para simplificar o enquadramento de atividades e ampliar a flexibilidade da contratação do Tokio Marine Empresarial.
Para obter uma proposta adequada, o Corretor deve levantar corretamente o Valor em Risco, compreender a operação e selecionar coberturas coerentes com as exposições da empresa. Dúvidas comerciais ou de aceitação devem ser encaminhadas ao Gerente Comercial ou aos canais oficiais.
Aviso: faixas de VR, coberturas, depreciação, bancos, meios de pagamento e regras para CPF refletem a comunicação original. Aceitação, preços, franquias, limites e indenizações dependem da proposta, da apólice e das condições vigentes. O registro na Susep não representa aprovação ou recomendação pela autarquia.