Mudança no processo de cotação dos Seguros Patrimoniais

Conteúdo para Corretores

Em março de 2020, a Tokio Marine anunciou uma mudança no processo de cotação de novas apólices de Seguro Patrimonial com Valor em Risco entre R$ 40 milhões e R$ 100 milhões.

De acordo com a comunicação original, essas cotações passaram a ser realizadas no Produto Empresarial por meio do Sistema de Cotação Tokio, conhecido como SCT.

Como sistemas, produtos, faixas de enquadramento e critérios de aceitação podem ser atualizados, o Corretor deve confirmar o fluxo vigente antes de iniciar um novo cálculo ou transmitir uma proposta.

Qual foi a mudança anunciada?

A comunicação original informou que as cotações para novas apólices com Valor em Risco entre R$ 40 milhões e R$ 100 milhões deveriam ser realizadas no Produto Empresarial, pelo SCT.

• Tipo de contratação mencionado: novas apólices de Seguro Patrimonial.
• Faixa de Valor em Risco divulgada: de R$ 40 milhões a R$ 100 milhões.
• Produto indicado: Produto Empresarial.
• Sistema indicado: Sistema de Cotação Tokio.
• Orientação de suporte: procurar o Gerente Comercial para esclarecer as novas condições.

Essas informações correspondem ao processo comunicado em 6 de março de 2020. Elas não devem ser utilizadas isoladamente como confirmação do fluxo atual.

O que é Valor em Risco?

Valor em Risco, também identificado pela sigla VR, representa o conjunto de valores expostos aos riscos considerados na contratação do seguro.

Conforme as características da empresa e do produto, o cálculo pode considerar valores relacionados a edificações, máquinas, equipamentos, móveis, utensílios, mercadorias, matérias-primas e outros bens vinculados aos locais segurados.

O Valor em Risco não deve ser confundido automaticamente com o limite máximo de indenização de cada cobertura. A definição dos valores precisa observar os critérios do produto e as informações registradas na proposta.

Por que informar corretamente o Valor em Risco?

A declaração correta ajuda a enquadrar a empresa no produto e no fluxo de análise adequados. Também permite avaliar se os valores e as coberturas propostos correspondem às características reais do patrimônio.

• apoia o enquadramento da proposta;
• orienta o processo de cotação e análise;
• ajuda na definição dos limites das coberturas;
• reduz inconsistências entre o risco e as informações declaradas;
• contribui para uma avaliação mais adequada da exposição patrimonial;
• ajuda a evitar retrabalho durante a análise da proposta.

Valores desatualizados ou incompletos podem resultar em enquadramento inadequado e em uma proteção incompatível com as necessidades da empresa.

O que é o Sistema de Cotação Tokio?

O Sistema de Cotação Tokio, conhecido pela sigla SCT, foi indicado na comunicação original como o ambiente para cadastrar e conduzir as cotações enquadradas na faixa de Valor em Risco anunciada.

O sistema pode solicitar informações cadastrais, dados dos locais segurados, atividades desenvolvidas, bens expostos, coberturas pretendidas e documentos necessários para análise.

A denominação das telas, os campos obrigatórios, os critérios de alçada e o fluxo operacional podem ter sido atualizados. O Corretor deve utilizar suas credenciais individuais e seguir as orientações presentes no ambiente vigente.

Como era realizado o processo divulgado?

Com base na comunicação histórica, o processo poderia envolver as seguintes etapas:

1. Identificar o risco: reunir informações sobre a empresa, a atividade e os locais que seriam incluídos na proposta.
2. Apurar o Valor em Risco: levantar os valores dos bens e interesses expostos nos locais considerados.
3. Confirmar o enquadramento: verificar se a proposta se encontrava na faixa divulgada para o Produto Empresarial.
4. Acessar o SCT: entrar no sistema com as credenciais autorizadas e selecionar o produto correspondente.
5. Cadastrar as informações: preencher os dados solicitados sobre a empresa, os locais e as coberturas.
6. Anexar documentos: incluir questionários, relações de bens, plantas, laudos ou outros arquivos quando exigidos.
7. Submeter a proposta à análise: encaminhar a solicitação conforme o fluxo e a alçada aplicáveis.
8. Acompanhar o retorno: verificar eventuais pedidos de complementação, condições apresentadas ou orientações comerciais.
9. Revisar antes da transmissão: conferir valores, coberturas, limites, franquias, dados cadastrais e condições de pagamento.

O processo vigente pode possuir etapas diferentes. Antes de executar uma nova cotação, consulte os materiais atuais e o suporte comercial responsável.

Quais informações podem ser necessárias para a cotação?

A quantidade e o nível de detalhamento das informações dependem da atividade, da complexidade da operação, dos locais segurados e das coberturas solicitadas.

• razão social, CNPJ e contatos da empresa;
• atividade principal e atividades acessórias;
• endereços dos locais que serão segurados;
• características construtivas das edificações;
• ocupação e utilização de cada local;
• valores das edificações e dos conteúdos;
• valores de máquinas, equipamentos, móveis e utensílios;
• valores de mercadorias, estoques e matérias-primas;
• medidas de proteção e prevenção contra incêndio;
• histórico de sinistros, quando solicitado;
• coberturas, limites e franquias pretendidos;
• documentos complementares necessários à análise.

As informações devem refletir a situação real e atual da empresa. Dados incompletos ou incorretos podem gerar pendências e interferir na análise do risco.

Quais bens podem compor o Valor em Risco?

A composição depende das características da empresa e das regras do produto. Entre os elementos que podem ser considerados estão:

• prédios e benfeitorias;
• máquinas e equipamentos;
• móveis e utensílios;
• mercadorias e estoques;
• matérias-primas;
• instalações industriais e comerciais;
• equipamentos eletrônicos;
• outros conteúdos relacionados à operação, conforme o enquadramento.

A inclusão de um bem na relação de valores não significa automaticamente que todos os eventos estarão cobertos. A proteção depende das coberturas selecionadas, dos limites e das condições contratuais.

Qual é a diferença entre Valor em Risco e limite de indenização?

O Valor em Risco representa os valores expostos considerados para análise e enquadramento. Já o limite máximo de indenização corresponde ao valor máximo previsto para determinada cobertura ou conjunto de coberturas, conforme a contratação.

Os dois valores precisam ser analisados em conjunto. Um limite insuficiente pode não atender à exposição patrimonial, enquanto um Valor em Risco incorreto pode comprometer a avaliação da proposta.

A faixa de R$ 40 milhões a R$ 100 milhões continua vigente?

A faixa corresponde à mudança operacional divulgada em março de 2020. Ela não deve ser utilizada como regra atual sem validação.

Produtos, alçadas, sistemas, limites de contratação e critérios de análise podem ter sido atualizados. Antes de iniciar uma cotação, consulte as orientações vigentes e confirme o enquadramento com o Gerente Comercial.

A mudança era válida para novas apólices ou renovações?

O comunicado original tratava expressamente das cotações para novas apólices de Seguro Patrimonial.

As renovações podem seguir fluxos próprios, de acordo com o produto anterior, o enquadramento, a vigência, os valores atualizados e as orientações comerciais aplicáveis.

Não utilize o procedimento histórico de novas apólices como regra automática para uma renovação. Consulte o ambiente atual e o suporte correspondente.

A cotação pelo Produto Empresarial garante a aceitação?

Não. O enquadramento no sistema e o preenchimento da cotação não representam aceitação automática do risco.

A proposta pode estar sujeita à análise técnica e comercial, à apresentação de documentos, à inspeção, ao gerenciamento de riscos e a outras condições definidas pela Seguradora.

Pode ser solicitada uma inspeção de risco?

Dependendo das características e da complexidade do risco, uma inspeção pode ser solicitada para avaliar as instalações, as atividades, os processos, as medidas de proteção e outros fatores relevantes.

A inspeção não representa aprovação automática. Recomendações de melhoria, documentos adicionais ou ajustes nas condições podem ser apresentados após a avaliação.

Quais coberturas podem ser avaliadas no Seguro Empresarial?

As opções dependem do produto, da atividade, do local e dos critérios aplicáveis à proposta. Entre as proteções que podem ser consideradas estão:

• incêndio, queda de raio e explosão;
• danos elétricos;
• vendaval e outros eventos da natureza previstos na contratação;
• roubo de bens e mercadorias, conforme as condições aplicáveis;
• quebra de máquinas e equipamentos;
• lucros cessantes;
• responsabilidade civil;
• outras coberturas compatíveis com a atividade e o risco analisado.

A inclusão de uma cobertura depende da disponibilidade, da análise, dos limites contratados, das franquias, das exclusões e das demais condições da proposta e da apólice.

O que o Corretor deve conferir antes de transmitir a proposta?

Uma revisão completa ajuda a reduzir pendências e divergências durante a análise:

• dados cadastrais da empresa;
• atividade principal e atividades acessórias;
• endereços e características dos locais segurados;
• Valor em Risco de cada local e do conjunto da operação;
• coberturas, limites e franquias selecionados;
• medidas de proteção e prevenção declaradas;
• histórico de sinistros e demais informações solicitadas;
• documentos obrigatórios para análise;
• condições comerciais e forma de pagamento;
• eventuais pendências indicadas pelo sistema.

O Corretor deve revisar os dados com o Cliente antes do envio e registrar as informações de forma compatível com a situação real do risco.

Por que atualizar os valores patrimoniais?

Os valores podem mudar em razão de aquisição de máquinas, ampliação de instalações, aumento de estoques, reformas, inflação de custos de reposição e outras alterações na operação.

A utilização de dados antigos pode resultar em uma proposta incompatível com o patrimônio atual. Por isso, os valores devem ser revistos antes da contratação e em cada renovação.

• confira novas aquisições e baixas de bens;
• atualize os custos estimados de reposição;
• considere reformas e ampliações;
• avalie variações relevantes de estoque;
• revise novos locais ou alterações de ocupação;
• registre mudanças nas atividades realizadas.

Como evitar pendências na análise?

O preenchimento completo e coerente pode tornar o processo mais eficiente:

• utilize dados atualizados e documentos legíveis;
• não omita atividades realizadas nos locais;
• informe corretamente os valores dos bens;
• descreva as medidas de proteção existentes;
• responda aos questionários de forma completa;
• acompanhe os pedidos de complementação;
• não transmita a proposta com informações provisórias ou divergentes;
• consulte o Gerente Comercial quando houver dúvida de enquadramento.

Como tratar as informações da empresa com segurança?

Dados patrimoniais, documentos, plantas, valores e informações operacionais devem ser tratados somente nos ambientes autorizados e para as finalidades relacionadas à cotação.

• utilize credenciais individuais de acesso;
• não compartilhe senhas ou códigos de autenticação;
• acesse somente sistemas e canais oficiais;
• evite armazenar documentos em dispositivos públicos ou não autorizados;
• confirme os destinatários antes de enviar arquivos;
• siga as políticas de privacidade e segurança da informação aplicáveis.

Onde confirmar o processo atual?

O processo vigente deve ser confirmado nos sistemas, nos materiais comerciais e nos canais internos disponibilizados pela Tokio Marine.

Em caso de dúvida sobre produto, faixa de Valor em Risco, alçada, documentação ou fluxo de cotação, procure o Gerente Comercial responsável antes de cadastrar ou transmitir a proposta.

Para compreender outra atualização histórica relacionada ao produto, consulte o conteúdo Seguro Empresarial.

Por que este conteúdo deve ser interpretado como histórico?

Esta matéria foi publicada originalmente em 6 de março de 2020 e registra uma alteração operacional divulgada naquele período.

Desde então, produtos, sistemas, alçadas, faixas de Valor em Risco, critérios de aceitação, documentos e procedimentos podem ter sido atualizados. Para uma nova cotação, considere somente as orientações vigentes.

Dúvidas frequentes sobre a cotação de Seguros Patrimoniais

O que mudou no processo de cotação?

A comunicação de 2020 informou que novas apólices com Valor em Risco entre R$ 40 milhões e R$ 100 milhões passariam a ser cotadas no Produto Empresarial pelo Sistema de Cotação Tokio.

A regra continua válida atualmente?

A faixa e o fluxo precisam ser confirmados nos canais atuais. A publicação histórica não deve ser utilizada isoladamente como procedimento operacional vigente.

O que significa Valor em Risco?

É a expressão utilizada para representar os valores expostos considerados na análise e no enquadramento do seguro, como edificações, máquinas, equipamentos, móveis, mercadorias e outros bens.

A faixa de R$ 40 milhões a R$ 100 milhões considera um local ou todos os locais?

O critério de composição precisa ser confirmado conforme o produto e o fluxo vigentes. Dependendo da estrutura da contratação, podem ser considerados valores por local e valores consolidados da operação.

A mudança também se aplicava às renovações?

O comunicado original tratava de novas apólices. As renovações podem seguir regras e processos próprios, que devem ser verificados no sistema atual.

É possível cotar sem todos os documentos?

O sistema pode permitir o início do cadastro, mas a análise pode depender da apresentação dos documentos e das informações solicitadas. Propostas incompletas podem permanecer pendentes.

A cotação garante a aceitação?

Não. A proposta permanece sujeita à análise do risco, aos critérios de aceitação, à documentação, às inspeções e às condições definidas pela Seguradora.

Pode ser solicitada uma inspeção?

Sim. A necessidade depende das características do risco, da atividade, dos valores, das coberturas e dos critérios aplicáveis à análise.

O que fazer se o risco não se enquadrar no Produto Empresarial?

Não selecione outro produto apenas para avançar no cálculo. Consulte o Gerente Comercial ou o suporte responsável para identificar o produto e o fluxo corretos.

Clientes podem contratar diretamente pelo site?

O conteúdo trata de um processo operacional para Corretores. Empresas interessadas devem procurar um Corretor Tokio Marine para avaliar o risco e receber orientação sobre as opções disponíveis.

---

Busque orientação para proteger sua empresa

Empresas interessadas em proteção patrimonial podem localizar um Corretor Tokio Marine para avaliar as características da operação, o Valor em Risco e as coberturas adequadas.

Aviso histórico e operacional: esta matéria foi publicada originalmente em 6 de março de 2020 e registra uma mudança no processo de cotação divulgada naquele período. Produtos, sistemas, faixas de Valor em Risco, alçadas, documentos, critérios de aceitação e procedimentos podem ter sido atualizados. Antes de realizar uma nova cotação ou transmitir uma proposta, consulte os materiais vigentes, o sistema oficial e o Gerente Comercial responsável. O preenchimento da cotação não representa aceitação automática do risco.