Entrevista histórica | Mercado de seguros
Perspectivas da Tokio Marine para 2023: entrevista concedida em 2022
Em entrevista concedida em 2022, José Adalberto Ferrara falou sobre os resultados da Tokio Marine no Brasil, as prioridades para 2023 e as oportunidades então identificadas em sustentabilidade, seguros empresariais, riscos cibernéticos, Vida, Transportes, Automóvel e Rural.
Sobre este conteúdo
Esta entrevista é um registro histórico de 2022. Projeções para 2023, resultados financeiros, quantidades de colaboradores e parceiros, produtos, preços, participações de mercado, metas e condições mencionadas nas respostas correspondem ao contexto da época. Para informações atuais, consulte os canais oficiais da Tokio Marine.
Principais temas da entrevista
- expectativas para o encerramento de 2022;
- prioridades estratégicas para 2023;
- agenda ESG e produtos ligados à sustentabilidade;
- crescimento das carteiras de Pessoas e Pessoa Jurídica;
- riscos cibernéticos e transformação dos hábitos de consumo;
- efeitos do cenário macroeconômico e da pandemia;
- resultados históricos de 2021 e do primeiro semestre de 2022;
- estratégias para Automóvel, Rural e crescimento orgânico.
Quais eram as perspectivas para encerrar 2022?
Acredito que o segundo semestre deve ser marcado pela recuperação da rentabilidade do mercado, muito impactada no primeiro semestre. O crescimento da Tokio Marine deve seguir em dois dígitos, acima do PIB nominal.
O Seguro Automóvel se mantém como o carro-chefe da Companhia, mas vislumbramos muitas oportunidades para o segmento de Pessoa Jurídica, com a área de Property, e para a carteira de Pessoas, especialmente o Vida Individual. Este produto, lançado há cinco anos, cresceu 50% nos últimos três anos.
Quais estratégias e ramos estavam no radar para 2023?
Recentemente, a Susep divulgou diretrizes para o marco regulatório de sustentabilidade do setor, e esse é um tema que está entre as prioridades da Tokio Marine. Temos fortalecido nossa agenda ESG por meio da iniciativa Tokio ESG, com o propósito de contribuir para uma sociedade mais justa, transparente e que utilize os recursos naturais de forma responsável.
Exemplo disso é que, no início do ano, lançamos nosso primeiro produto com Selo ESG: o Seguro Riscos Ambientais, Instalações Fixas, que contempla cobertura para acidentes que ocorram no local do risco ou migrem para além dos limites físicos da atividade segurada.
Mais recentemente, apresentamos ao mercado um produto para o setor de energia que reúne, em uma única apólice, coberturas de Riscos de Engenharia e Property. Com o Seguro Energia Sustentável Integrada, projetamos, em 12 meses, crescimento de 10% a 15% desse nicho na Companhia.
A carteira de Pessoa Jurídica vem registrando recordes de produção nos últimos anos, o que reflete o aumento da percepção de risco e da conscientização sobre a necessidade de proteção entre empresas, principalmente pequenas e médias. Entre os fatores que explicam essa performance estão nossa autonomia de gestão local, mesmo fazendo parte de um grupo internacional, e a disponibilidade para buscar soluções às solicitações do Corretor. Os planos são manter essa linha de atuação.
O aumento dos crimes digitais envolvendo pessoas e empresas, como roubo de dados cadastrais, transações irregulares via Pix, ransomware e ataques de hackers, deve ampliar as discussões sobre cibersegurança. Isso cria oportunidades para a oferta de seguros contra riscos cibernéticos.
Outros produtos que devem continuar aquecidos em 2023 são o Seguro de Vida, devido à maior atenção à saúde e à proteção observada após a pandemia, e o Seguro de Transportes, apoiado pela produtividade do agronegócio e pela consolidação do e-commerce nos hábitos de compra.
Qual era o impacto do cenário macroeconômico nos resultados?
Enfrentamos momentos desafiadores nos últimos dois anos, mas a Tokio Marine, com resiliência, motivação de seu time de 2,3 mil colaboradores e relacionamento estreito com mais de 37 mil Corretores e Assessorias, tem demonstrado a força de sua atuação na indústria de seguros do Brasil.
O mais importante, em minha avaliação, é o crescimento que o mercado de seguros tem registrado como um todo. Temos um mercado maduro no País, cujos atores possuem plena noção do papel que exercem, sem espaço para amadorismo ou ações inconsequentes.
Um dos efeitos da pandemia foi o aumento do interesse em proteção e planejamento financeiro. De forma geral, esse novo olhar para os benefícios do seguro vem ampliando as oportunidades para o setor.
Os efeitos da crise sanitária sobre a economia ainda são evidentes, e é necessário um grande esforço de empresas e governo para retomar o crescimento e o poder de compra. Como sou otimista, tenho certeza de que venceremos esse desafio.
Os efeitos da pandemia ainda apareciam nos resultados de 2021 e 2022?
Em 2021, registramos, até então, o melhor desempenho da história da Tokio Marine no Brasil, com crescimento de 15,5% em relação ao ano anterior. A produção alcançou R$ 7,53 bilhões em prêmios emitidos, diante de R$ 6,52 bilhões em 2020. Isso ocorreu mesmo com a decisão de indenizar os sinistros de Covid-19.
Mantivemos o ritmo e a capacidade de adaptação ao cenário econômico. No primeiro semestre de 2022, crescemos 42% em relação aos seis primeiros meses de 2021. Nesse período, a produção foi de R$ 5,14 bilhões em prêmios emitidos, o Índice Combinado ficou em 99,2% e os sinistros pagos chegaram a R$ 2,54 bilhões.
Em junho de 2022, atingimos R$ 938 milhões de produção, então o melhor mês da Companhia em 63 anos de presença no Brasil. Nos 12 meses anteriores à entrevista, acumulamos R$ 8,9 bilhões em prêmios. Seguimos trabalhando para cumprir o plano estratégico Tokio Inova, cujo objetivo anunciado era alcançar R$ 10 bilhões em prêmios até 2024.
O que mudou na estratégia para Automóvel e Rural?
No mercado de Automóvel, apesar das variáveis que impactaram o ramo, como a escassez e o aumento no preço de peças e serviços de oficinas, mantivemos resultado expressivo na carteira. Durante o período mais severo da pandemia, registramos incremento de 500 mil veículos em nossa base. Como consequência do trabalho integrado entre as áreas de Produto e Comercial, alcançamos o marco de 2,5 milhões de veículos segurados, o que, naquele momento, nos consolidava como a terceira maior frota do País.
Mesmo com inflação, desemprego e queda no poder aquisitivo, também observamos crescimento do mercado de carros usados. Dessa forma, disponibilizamos um portfólio para atender diferentes perfis de Clientes. Iniciamos o ano com o lançamento do Tokio Marine Auto Econômico, descrito à época como cerca de 30% mais barato do que o seguro tradicional. Na sequência, lançamos o Auto Você Escolhe, com coberturas essenciais, assistência 24 horas e contratação simplificada e digital.
No Seguro Rural, o mercado vinha sofrendo com a intensidade dos eventos climáticos no Brasil, especialmente na Região Sul, como chuvas fortes, inundações e secas. Diante do cenário de alta sinistralidade, a estratégia era diversificar a comercialização para outras regiões e canais.
Havia fusões e aquisições no radar?
Estamos sempre atentos às oportunidades de mercado, mas, para ganhar escala e manter a excelência dos serviços prestados aos Parceiros de Negócios e Segurados, mantemos a estratégia de crescer organicamente. Dessa forma, continuamos investindo em inovação e diversificação do portfólio.
Consulte informações atuais
Como as respostas refletem o contexto de 2022, consulte as páginas atuais da Tokio Marine para verificar produtos, coberturas, canais e compromissos corporativos vigentes.
Crédito editorial: entrevista originalmente publicada pelo Sonho Seguro. A republicação deve respeitar a autorização e as condições acordadas com o veículo de origem.
Transparência: conteúdo histórico editado para corrigir marcação, ortografia, legibilidade e contexto temporal. As declarações e projeções não foram atualizadas retroativamente.