Vida | Proteção financeira diante de acidentes
O Seguro Acidentes Pessoais Individual da Tokio Marine oferece proteção financeira diante de acidentes cobertos. Conforme a opção contratada, pode contemplar morte acidental, invalidez permanente por acidente, despesas médicas, hospitalares e odontológicas e diária por incapacidade temporária.
O produto não equivale a um Seguro de Vida com cobertura por morte decorrente de qualquer causa nem substitui um plano de saúde. Capitais, carências, franquias, assistências, critérios de aceitação e riscos excluídos dependem da proposta, da apólice e das condições contratuais.
Como funciona o Seguro Acidentes Pessoais Individual?
- Proteção principal: cobre consequências de acidentes pessoais previstos no contrato.
- Morte acidental: pode pagar o capital contratado aos beneficiários quando o falecimento decorrer de acidente coberto.
- Invalidez permanente: pode indenizar perda funcional definitiva, total ou parcial, causada por acidente coberto.
- Despesas médicas: pode reembolsar gastos elegíveis relacionados ao tratamento de lesões provocadas pelo acidente.
- Incapacidade temporária: pode pagar diárias durante afastamento elegível causado por acidente, quando essa cobertura estiver contratada.
- Assistências: podem existir serviços funerários, descontos e benefícios de saúde e bem-estar, conforme o plano.
- Contratação: pode ser iniciada no cotador oficial e está sujeita à análise e aos critérios de aceitação.
O que é o Seguro Acidentes Pessoais Individual?
É um seguro contratado por pessoa física para oferecer proteção financeira diante de acidentes pessoais cobertos. A indenização ou o reembolso depende da cobertura acionada, do capital contratado, da documentação apresentada e das condições da apólice.
O seguro pode beneficiar a própria pessoa segurada ou seus beneficiários. Em uma cobertura por invalidez, por exemplo, a indenização pode ser destinada ao segurado. Já na cobertura por morte acidental, o pagamento pode ser destinado aos beneficiários válidos.
O produto não cobre automaticamente qualquer imprevisto, lesão, doença ou afastamento. O evento precisa atender à definição contratual de acidente pessoal e não pode estar entre os riscos excluídos.
O que é considerado acidente pessoal?
A caracterização de acidente pessoal segue a definição das condições contratuais. Em termos gerais, o evento precisa ser súbito, externo, involuntário e capaz de causar lesão física com consequência prevista na cobertura contratada.
Entretanto, a definição completa, as situações equiparadas e as exclusões precisam ser consultadas nas condições do seguro. A simples ocorrência de uma lesão não garante indenização.
- o evento precisa ocorrer durante a vigência;
- a pessoa deve estar elegível e com a cobertura válida;
- a consequência precisa estar prevista na apólice;
- os documentos solicitados precisam ser apresentados;
- o evento não pode se enquadrar em uma exclusão contratual;
- a Seguradora precisa concluir a análise da ocorrência.
O nome de uma cobertura não substitui sua definição contratual. Consulte o alcance, os limites, as carências, as franquias e os riscos excluídos antes de contratar.
Quais coberturas podem ser contratadas?
A composição depende da proposta e das opções disponíveis no momento da contratação. Nem todas as coberturas estão necessariamente incluídas em todos os planos.
Morte acidental
A cobertura pode prever o pagamento do capital segurado aos beneficiários quando o falecimento decorrer de acidente pessoal coberto.
Morte por doença ou causa natural não deve ser considerada automaticamente coberta pelo Seguro Acidentes Pessoais. Para proteção relacionada à morte por qualquer causa prevista, é necessário avaliar as opções de Seguro de Vida.
Invalidez permanente por acidente
A cobertura pode pagar indenização quando um acidente coberto causar perda ou redução funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão.
O valor depende do capital segurado, da parte afetada, do grau de perda funcional reconhecido e dos critérios previstos nas condições contratuais.
Uma incapacidade temporária ou uma lesão ainda em tratamento não deve ser considerada automaticamente invalidez permanente. A caracterização exige avaliação e documentação compatíveis com as regras da apólice.
Despesas médicas, hospitalares e odontológicas
A cobertura pode reembolsar despesas elegíveis necessárias ao tratamento de lesões provocadas por acidente coberto, até o limite contratado.
O reembolso depende da relação entre o gasto e o acidente, dos documentos apresentados, do período previsto e das demais condições aplicáveis.
- relatório ou documento de atendimento;
- comprovantes das despesas;
- descrição dos procedimentos realizados;
- documentos relacionados ao acidente;
- outros itens solicitados durante a análise.
Guarde notas fiscais, recibos, relatórios e prescrições relacionadas ao atendimento. A apresentação dos documentos não garante reembolso automático, pois as despesas ainda precisam ser analisadas.
Diária por Incapacidade Temporária
A Diária por Incapacidade Temporária, também chamada de DIT, pode pagar um valor diário quando um acidente coberto impede temporariamente a pessoa segurada de exercer a atividade declarada.
O pagamento não equivale necessariamente à renda integral da pessoa. Valor diário, carência, franquia, duração máxima, atividade coberta e documentos dependem da contratação.
Além disso, afastamento médico e incapacidade indenizável não são automaticamente equivalentes. A Seguradora analisa a causa, a duração e a documentação conforme as regras da cobertura.
Qual é a diferença entre Acidentes Pessoais e Seguro de Vida?
Os dois seguros oferecem proteção financeira, mas possuem escopos diferentes. O Seguro Acidentes Pessoais concentra-se nas consequências de acidentes cobertos. O Seguro de Vida pode oferecer proteção mais ampla, conforme as coberturas contratadas.
| Característica | Acidentes Pessoais | Seguro de Vida |
|---|---|---|
| Foco principal | Eventos causados por acidentes cobertos. | Eventos definidos nas coberturas contratadas, que podem incluir morte por diferentes causas. |
| Morte por doença | Em geral, não integra a cobertura de morte acidental. | Pode ser contemplada na cobertura por morte, conforme o contrato. |
| Invalidez | Pode cobrir invalidez permanente decorrente de acidente. | Pode oferecer diferentes coberturas de invalidez, conforme a contratação. |
| Despesas médicas | Pode reembolsar despesas elegíveis decorrentes de acidente. | A disponibilidade depende das coberturas do produto. |
| Doenças graves | Não fazem parte automaticamente do escopo do AP. | Podem estar disponíveis em produtos e opções específicas. |
Os produtos podem se complementar, desde que façam sentido para as necessidades, o orçamento e a proteção já existente. Antes de contratar, compare coberturas, capitais, exclusões e custos.
Seguro Acidentes Pessoais substitui plano de saúde?
Não. O Seguro Acidentes Pessoais e o plano de saúde possuem finalidades diferentes.
O plano de saúde oferece cobertura assistencial conforme a segmentação, a rede e as condições do contrato. Já o Seguro Acidentes Pessoais pode pagar indenização ou reembolsar determinadas despesas relacionadas a acidente coberto, dentro dos limites contratados.
Mesmo quando existe cobertura para despesas médicas, hospitalares e odontológicas, o seguro não deve ser tratado como acesso contínuo a consultas, exames, internações ou tratamentos de saúde em geral.
Quem pode contratar?
A contratação é destinada a pessoas físicas que atendam aos critérios de idade, ocupação, atividade, residência e aceitação do produto.
A existência do cotador digital não garante aceitação automática. As informações fornecidas são analisadas conforme as regras vigentes.
- informe corretamente a data de nascimento;
- declare a atividade profissional solicitada;
- responda às perguntas da proposta com informações verdadeiras;
- revise os capitais e as coberturas antes de concluir;
- leia as condições e as declarações da contratação;
- guarde a proposta, a apólice e os comprovantes.
Como funciona a vigência do seguro?
A página oficial do produto pode apresentar um período de vigência e critérios de atualização dos capitais segurados. Entretanto, início, término, renovação, atualização monetária e manutenção da proteção precisam ser confirmados na proposta e na apólice.
A vigência não significa que qualquer evento ocorrido durante o período será indenizado. A situação do contrato, a cobertura, a caracterização do acidente e as exclusões continuam aplicáveis.
Além disso, atualização monetária do capital não deve ser confundida com rentabilidade, investimento ou aumento real do valor contratado.
Como escolher o capital segurado?
O capital segurado é o valor máximo relacionado a determinada cobertura, sujeito aos percentuais, limites e critérios previstos no contrato.
Para avaliar o valor, considere renda, despesas familiares, compromissos financeiros, número de dependentes e proteção já existente. Entretanto, não existe um capital universal adequado para todas as pessoas.
- Mapeie as despesas essenciais: identifique os compromissos que continuariam diante de um acidente.
- Considere os dependentes: avalie quem depende da renda da pessoa segurada.
- Revise as dívidas: registre financiamentos e outras obrigações relevantes.
- Confira outras proteções: considere seguros individuais, coletivos e benefícios existentes.
- Compare as coberturas: cada garantia pode possuir um capital diferente.
- Avalie o orçamento: escolha uma contratação que possa ser mantida durante a vigência.
Como indicar e atualizar beneficiários?
Os beneficiários são as pessoas indicadas para receber a indenização relacionada à cobertura por morte, conforme a apólice e a legislação aplicável.
Informe os dados corretamente e revise a indicação depois de casamento, divórcio, nascimento, falecimento ou outra mudança familiar relevante.
Quando não existe indicação válida, a destinação pode seguir as regras contratuais e legais aplicáveis. Em situações complexas, procure orientação especializada.
Quais assistências e benefícios podem estar disponíveis?
Além das coberturas securitárias, o produto pode disponibilizar serviços e benefícios complementares. Essas opções possuem regras, fornecedores, disponibilidade e limites próprios.
Assistência Funeral
A Assistência Funeral pode organizar serviços relacionados ao falecimento da pessoa segurada, dentro do limite e das condições contratadas.
Assistência Funeral não é automaticamente igual a reembolso de despesas funerárias. Consulte se o plano oferece prestação de serviços, reembolso, capital específico ou outra modalidade.
Farma Assist
O Farma Assist pode oferecer descontos em farmácias conveniadas. Rede, medicamentos elegíveis, percentuais e forma de identificação podem mudar.
O desconto não constitui cobertura securitária, não representa fornecimento gratuito de medicamentos e não substitui prescrição ou orientação profissional.
Programa Vida Saudável
O Programa Vida Saudável pode oferecer recursos digitais e orientação em áreas como nutrição e atividade física, conforme as condições vigentes.
Os serviços não substituem diagnóstico, atendimento de emergência, tratamento ou acompanhamento individual por profissional habilitado.
Tokio Indica e benefícios em parceiros
O segurado pode ter acesso a descontos ou vantagens em parceiros por meio dos programas vigentes. Empresas participantes, condições, disponibilidade e percentuais podem ser alterados.
Consulte os canais oficiais antes de realizar uma compra e confirme os requisitos de identificação.
Cobertura e assistência são a mesma coisa?
Não. Cobertura securitária, assistência e benefício possuem naturezas diferentes.
| Item | Finalidade | Exemplo |
|---|---|---|
| Cobertura | Pode gerar indenização ou reembolso quando ocorre um evento coberto. | Morte acidental, invalidez permanente ou despesas médicas por acidente. |
| Assistência | Disponibiliza um serviço dentro de regras e limites próprios. | Organização de Assistência Funeral. |
| Benefício ou desconto | Oferece uma vantagem de uso, sem equivaler a indenização. | Desconto em farmácias ou estabelecimentos parceiros. |
O que pode não estar coberto?
As exclusões dependem das condições contratuais. Por isso, não utilize uma lista genérica como substituta da leitura dos documentos do seguro.
De forma geral, a análise verifica se o evento atende à definição de acidente pessoal, se ocorreu durante a vigência e se não está entre os riscos excluídos.
- eventos que não atendam à definição contratual de acidente;
- doenças ou causas naturais não relacionadas a acidente coberto;
- situações expressamente excluídas nas condições;
- despesas sem relação comprovada com o acidente;
- perdas temporárias apresentadas como invalidez permanente;
- documentos ou informações inconsistentes;
- eventos ocorridos fora da vigência ou sem cobertura válida.
Essa relação é apenas explicativa. Consulte as condições gerais e especiais para conhecer as exclusões efetivamente aplicáveis.
O que avaliar antes de contratar?
- Escopo: confirme que o produto cobre acidentes, não qualquer causa de morte ou afastamento.
- Coberturas: verifique quais garantias estão incluídas e quais dependem de contratação.
- Capitais: avalie o valor definido para cada cobertura.
- DIT: confira diária, carência, franquia, prazo e critérios de incapacidade.
- Despesas médicas: verifique limite, documentos e despesas elegíveis.
- Exclusões: leia as situações que não fazem parte da proteção.
- Beneficiários: informe e mantenha os dados atualizados.
- Assistências: confira serviços, prestadores, limites e abrangência.
- Vigência: verifique início, término, atualização e regras de manutenção.
- Preço: confirme se a contratação cabe no orçamento.
Como contratar o Seguro Acidentes Pessoais Individual?
A contratação pode ser iniciada no cotador oficial da Tokio Marine. O ambiente apresenta as etapas necessárias para informar os dados e conhecer as opções disponíveis.
- Acesse o cotador oficial: utilize somente o domínio da Tokio Marine.
- Informe os dados corretamente: preencha as informações solicitadas sem omissões.
- Compare as coberturas: verifique capitais, limites e opções disponíveis.
- Leia as condições: confira carências, franquias, exclusões e vigência.
- Revise os beneficiários: confirme nomes e dados antes da conclusão.
- Conclua a contratação: siga as etapas apresentadas no ambiente oficial.
- Guarde os documentos: preserve proposta, apólice e comprovantes.
Se houver dúvida sobre uma cobertura, interrompa o processo e procure orientação pelos canais oficiais ou por meio de um Corretor Tokio Marine.
Como comunicar um acidente?
A ocorrência precisa ser comunicada pelos canais indicados na apólice ou nos canais de atendimento disponibilizados pela Tokio Marine.
- Registre o ocorrido: reúna data, local e descrição do acidente.
- Procure atendimento quando necessário: priorize a segurança e a orientação profissional.
- Avise a Seguradora: utilize os canais oficiais e guarde o protocolo.
- Identifique a cobertura: informe se a solicitação envolve invalidez, despesas, incapacidade ou morte acidental.
- Reúna os documentos: siga a relação indicada para o caso.
- Acompanhe a análise: responda às solicitações adicionais pelos canais oficiais.
O aviso de acidente não representa reconhecimento automático de cobertura. A Seguradora precisa analisar o evento e os documentos conforme o contrato.
Como solicitar reembolso de despesas médicas?
O segurado deve comunicar o acidente e apresentar os documentos solicitados. Notas fiscais e recibos precisam estar relacionados a despesas elegíveis decorrentes do evento coberto.
O reembolso fica limitado ao valor contratado e às condições da cobertura. Despesas acima do limite, não comprovadas, não relacionadas ao acidente ou excluídas podem não ser reembolsadas.
Como funciona a análise de invalidez permanente?
A invalidez permanente precisa ser caracterizada após a consolidação das lesões e de acordo com os documentos e critérios previstos na apólice.
O diagnóstico ou o afastamento, isoladamente, não define o percentual de indenização. A análise considera a perda funcional definitiva e a relação com o acidente coberto.
O valor pode representar uma parcela do capital segurado, conforme a parte afetada e o grau de perda funcional reconhecido.
Como funciona a Diária por Incapacidade Temporária?
Quando contratada, a DIT pode pagar uma diária durante o período elegível em que o acidente coberto impedir temporariamente o exercício da atividade declarada.
A cobertura começa depois dos prazos e critérios indicados na apólice. Além disso, existe limite de diárias, valor diário e documentação específica.
Não presuma que qualquer atestado ou afastamento gerará pagamento. A causa, a duração e a incapacidade precisam atender às condições contratadas.
Checklist antes de contratar
- o escopo do Seguro Acidentes Pessoais foi compreendido;
- as coberturas incluídas foram conferidas;
- os capitais segurados foram avaliados;
- as carências e franquias foram verificadas;
- os riscos excluídos foram lidos;
- as regras da DIT foram analisadas;
- o limite para despesas médicas foi conferido;
- os beneficiários foram indicados corretamente;
- as assistências e os benefícios foram diferenciados das coberturas;
- a vigência e a atualização dos capitais foram verificadas;
- o valor cabe no orçamento durante a vigência;
- os canais de atendimento foram registrados;
- a proposta e a apólice serão guardadas.
Perguntas frequentes sobre o Seguro Acidentes Pessoais
Seguro Acidentes Pessoais é o mesmo que Seguro de Vida?
Não. O Seguro Acidentes Pessoais cobre consequências de acidentes previstos no contrato. O Seguro de Vida pode incluir proteção por morte decorrente de diferentes causas e outras coberturas, conforme a contratação.
Seguro Acidentes Pessoais substitui plano de saúde?
Não. O seguro pode pagar indenização ou reembolso relacionado a acidente coberto. O plano de saúde oferece cobertura assistencial conforme seu próprio contrato.
O seguro cobre morte por doença?
A cobertura de morte acidental não abrange automaticamente falecimento por doença ou causa natural. Para uma proteção mais ampla, compare as opções de Seguro de Vida.
O seguro cobre qualquer acidente?
Não. O evento precisa atender à definição contratual de acidente pessoal coberto e não pode estar entre os riscos excluídos.
O seguro pode cobrir acidentes no trabalho e no lazer?
A proteção pode abranger acidentes em diferentes contextos, conforme a cobertura e as condições contratadas. Atividades, circunstâncias ou riscos específicos podem possuir restrições ou exclusões.
Como funciona a indenização por invalidez permanente?
O valor depende do capital segurado, da parte afetada, do grau de perda funcional definitiva e dos critérios previstos na apólice. A indenização pode corresponder a um percentual do capital contratado.
O que é Diária por Incapacidade Temporária?
É uma cobertura que pode pagar um valor diário durante afastamento elegível causado por acidente coberto. Valor, carência, franquia, prazo e documentação dependem da contratação.
Como solicitar reembolso de despesas médicas?
Comunique o acidente pelos canais oficiais e apresente os documentos solicitados, como relatórios e comprovantes. O reembolso depende da análise, da relação com o acidente e do limite contratado.
Assistência Funeral é uma indenização em dinheiro?
Não necessariamente. A assistência pode consistir na organização de serviços. Consulte a modalidade contratada, o limite e as regras do plano.
Os descontos em farmácias são coberturas do seguro?
Não. São benefícios relacionados a uma rede conveniada e podem ser alterados. Eles não geram indenização e não substituem orientação profissional.
As assistências estão disponíveis em todos os planos?
Não necessariamente. Os serviços dependem da opção contratada, da região, dos fornecedores, dos limites e das condições vigentes.
Posso contratar Acidentes Pessoais e Seguro de Vida ao mesmo tempo?
Os produtos podem ser contratados de forma complementar, desde que atendam às necessidades e ao orçamento. Compare as coberturas para evitar lacunas ou sobreposição desnecessária.
Como contratar o Seguro Acidentes Pessoais Individual?
Utilize o cotador oficial do Seguro Acidentes Pessoais Individual e informe os dados solicitados. A contratação depende da análise e dos critérios vigentes.
Como encontrar um Corretor Tokio Marine?
Acesse o localizador oficial de Corretores Tokio Marine para pesquisar atendimento personalizado.
Informação importante: este conteúdo apresenta informações gerais sobre o Seguro Acidentes Pessoais Individual e não substitui a proposta, a apólice, o certificado, o manual de assistências ou as condições gerais e especiais. Coberturas, capitais segurados, carências, franquias, assistências, benefícios, vigência, atualização monetária, limites, critérios de aceitação, riscos excluídos e indenizações dependem da contratação, da documentação e das condições vigentes. O Seguro Acidentes Pessoais não substitui plano de saúde nem garante cobertura por morte decorrente de doença ou causa natural. O registro do produto na SUSEP não representa aprovação ou recomendação pela autarquia.