Tokio Marine Riscos de Engenharia

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O Seguro Riscos de Engenharia pode proteger obras civis, reformas, ampliações, instalações e montagens contra determinados danos físicos de origem súbita e imprevista, conforme as coberturas contratadas.

A contratação também pode incluir a cobertura de Responsabilidade Civil Obras, conhecida como RC Obras, para determinadas responsabilidades por danos materiais ou corporais causados a terceiros durante a execução do projeto.

As duas proteções podem ser reunidas em uma única apólice, de acordo com o enquadramento, a análise técnica, a documentação, os limites e as condições vigentes.

Quais novidades foram divulgadas em 2020?

A comunicação original apresentou mudanças nos produtos e no ambiente destinado aos Corretores. Os valores abaixo são históricos e não devem ser utilizados em cotações atuais sem confirmação.

Condições divulgadas na publicação original de 2020.

Item	Condição divulgada em 2020	Orientação atual
Valor em Risco	R$ 100 milhões para Riscos de Engenharia.	Confirmar o limite vigente antes da cotação.
RC Obras	Limite de R$ 5 milhões.	Confirmar os limites e as modalidades atuais.
Emissão automática	Disponível para determinados tipos e valores de obra.	Verificar o enquadramento apresentado no sistema.
Certificado	Disponível no momento da contratação para operações elegíveis.	Confirmar a funcionalidade no ambiente atual.
Prêmio mínimo de Riscos de Engenharia	R$ 460,20.	Valor histórico, sem validade comercial atual presumida.
Prêmio mínimo de RC Obras	R$ 613,60.	Valor histórico, sem validade comercial atual presumida.
Documentos	Envio pelo sistema no momento da contratação.	Confirmar formatos, limites e documentos vigentes.

Quais obras participavam da emissão automática anunciada?

A publicação original vinculava a emissão automática e o certificado a determinadas obras de reforma ou ampliação sem reforço estrutural e sem fundações.

• casas residenciais;
• edifícios comerciais;
• edifícios de apartamentos;
• escritórios;
• consultórios;
• lojas;
• lojas localizadas em shopping center, com limite histórico específico.

A comunicação de 2020 mencionava limite de R$ 800 mil para as ocupações indicadas e de R$ 1,5 milhão para lojas em shopping center. Esses valores não devem ser tratados como critérios atuais sem validação.

O que é o Seguro Riscos de Engenharia?

O Seguro Riscos de Engenharia é voltado à fase de execução de obras civis, reformas, ampliações, instalações, montagens e desmontagens.

Conforme a contratação, o seguro pode amparar determinados danos materiais causados por acidentes súbitos e imprevistos aos bens incluídos na apólice.

A análise considera o escopo, o valor da obra, a localização, o cronograma, os métodos construtivos, os equipamentos, os materiais, os responsáveis técnicos e as medidas de prevenção.

O que é RC Obras?

A cobertura de Responsabilidade Civil Obras pode proteger o Segurado diante de determinadas reclamações de terceiros por danos materiais ou corporais relacionados à execução da obra.

A aplicação depende da caracterização da responsabilidade, da relação do evento com a obra, dos limites contratados, das franquias e das demais condições da apólice.

RC Obras não substitui medidas de segurança, contratos bem definidos, fiscalização técnica nem outros seguros necessários ao projeto.

Por que combinar Riscos de Engenharia e RC Obras?

As proteções atendem dimensões diferentes do mesmo projeto. Riscos de Engenharia está relacionado a determinados danos físicos à obra. RC Obras está relacionado a determinadas responsabilidades por danos causados a terceiros.

Um evento pode atingir a própria obra e também propriedades ou pessoas que não participam diretamente do contrato. A combinação pode ampliar a coerência da proteção, desde que os riscos e os limites sejam avaliados corretamente.

A contratação conjunta não significa que qualquer evento estará coberto pelas duas modalidades. Cada ocorrência será analisada conforme sua natureza e as condições aplicáveis.

Quais tipos de projeto podem ser avaliados?

• obras civis novas;
• reformas e ampliações;
• instalações e montagens industriais;
• empreendimentos residenciais;
• edifícios comerciais;
• lojas e centros comerciais;
• obras de infraestrutura urbana e logística;
• projetos de energia;
• outros projetos aceitos pela Seguradora.

A possibilidade de contratação depende do tipo de obra, do estágio de execução, do valor, do prazo, da complexidade e da política de subscrição.

Quais danos podem ser avaliados?

A cobertura básica pode proteger a obra contra determinados danos materiais de origem súbita e imprevista, conforme as definições, os limites e as exclusões da apólice.

• incêndio e explosão;
• desmoronamento;
• determinados eventos da natureza;
• roubo ou furto qualificado, quando abrangidos;
• danos relacionados à execução, conforme as condições contratadas;
• outros acidentes súbitos e imprevistos previstos na apólice.

A relação não confirma cobertura automática. Eventos graduais, falhas de projeto, defeitos, manutenção, abandono, multas e outras situações podem receber tratamento específico ou estar excluídos.

Quem pode contratar?

A contratação pode ser avaliada para pessoas físicas ou jurídicas com interesse segurável na obra, conforme a modalidade e as condições do produto.

• proprietários da obra;
• incorporadoras;
• construtoras;
• empreiteiras e subempreiteiras;
• consórcios;
• instaladores e montadores;
• financiadores ou outras partes interessadas, quando aplicável.

A inclusão das partes na apólice deve refletir os contratos, as responsabilidades e os interesses relacionados ao projeto.

Quando o seguro deve ser contratado?

A contratação deve ser avaliada antes do início da exposição ao risco e de acordo com o cronograma da obra.

Obras já iniciadas podem exigir informações adicionais, vistoria, análise técnica ou condições específicas. O período anterior à vigência não deve ser considerado automaticamente coberto.

O Corretor precisa confirmar as datas previstas para mobilização, descarga de materiais, início da execução, testes, conclusão e entrega.

Como definir o Valor em Risco?

O Valor em Risco deve representar os bens, os serviços, os materiais, os equipamentos e os demais elementos que integram a obra segurada, conforme as regras do produto.

O cálculo pode considerar o valor do contrato, os materiais fornecidos, os custos de execução, as instalações temporárias e outros componentes relacionados ao projeto.

Valores subestimados podem deixar a importância segurada incompatível com a exposição real. O orçamento e o contrato precisam ser atualizados quando o escopo ou o custo forem alterados.

Como definir o limite de RC Obras?

O limite deve considerar a possibilidade de danos a pessoas, imóveis, veículos, redes, instalações e atividades existentes nas proximidades.

• densidade e uso da vizinhança;
• circulação de pedestres e veículos;
• proximidade de imóveis habitados;
• existência de redes subterrâneas ou aéreas;
• escavações, fundações e contenções;
• altura e complexidade da construção;
• uso de guindastes, andaimes e equipamentos;
• duração e fases críticas do projeto;
• exigências contratuais.

O limite histórico divulgado em 2020 não deve ser utilizado automaticamente. A necessidade precisa ser avaliada para cada projeto.

Como definir a vigência?

A vigência precisa acompanhar o cronograma real da obra e considerar as etapas abrangidas pela contratação.

Mobilização, execução, testes, comissionamento, entrega e manutenção podem receber tratamentos diferentes conforme a modalidade contratada.

Se o cronograma for prorrogado, a apólice pode precisar de endosso. A extensão da vigência não deve ser considerada automática.

Quais informações influenciam a análise?

• tipo e finalidade da obra;
• valor total e composição do orçamento;
• localização e condições do entorno;
• características do terreno e do solo;
• métodos construtivos;
• fundações, escavações e contenções;
• quantidade de pavimentos e subsolos;
• cronograma físico-financeiro;
• experiência dos responsáveis;
• medidas de prevenção e segurança;
• histórico de ocorrências;
• exposição a eventos naturais;
• existência de bens e atividades próximas.

Quais documentos podem ser solicitados?

• questionário ou proposta preenchida;
• contrato da obra;
• orçamento detalhado;
• cronograma físico-financeiro;
• memorial descritivo;
• plantas e projetos;
• sondagem e informações geotécnicas, quando aplicáveis;
• informações sobre fundações e contenções;
• ART, RRT ou documentos de responsabilidade técnica;
• experiência da construtora e dos responsáveis;
• fotografias do local e do entorno;
• documentos adicionais solicitados na análise.

A relação varia conforme o porte e a complexidade. Consulte o sistema e as orientações vigentes antes de solicitar documentos ao Cliente.

Como funciona a contratação digital?

Determinadas obras podem ser cotadas e contratadas por fluxo digital simplificado, conforme o tipo, o valor, a localização, a duração e os critérios de enquadramento.

1. Identifique o Tomador, o Segurado e as demais partes.
2. Informe o tipo de obra e a localização.
3. Cadastre o Valor em Risco e o cronograma.
4. Selecione as coberturas e os limites pretendidos.
5. Responda às perguntas de enquadramento.
6. Envie os documentos solicitados.
7. Revise franquias, prêmio, vigência e condições.
8. Transmita a proposta para análise ou emissão.
9. Acompanhe pendências e comunicações no ambiente oficial.

A disponibilidade do fluxo digital não representa emissão automática. Operações fora dos critérios simplificados podem ser encaminhadas para análise especializada.

Quando é necessária uma análise especializada?

• obras com valores elevados;
• fundações, escavações ou contenções complexas;
• reforço estrutural;
• grande quantidade de subsolos;
• obras de infraestrutura;
• projetos industriais ou de energia;
• métodos construtivos especiais;
• exposição relevante a alagamento, deslizamento ou outros eventos naturais;
• proximidade de imóveis sensíveis;
• obras já iniciadas;
• histórico de danos ou paralisações;
• solicitação de coberturas ou cláusulas específicas.

Emissão automática significa aceitação garantida?

Não. A emissão automática está vinculada ao correto enquadramento da operação, à veracidade das informações e ao cumprimento dos critérios apresentados pelo sistema.

Informações divergentes, alterações no projeto ou ausência de documentos podem exigir revisão, endosso ou nova análise.

O Corretor não deve selecionar respostas incompatíveis com a obra para obter emissão simplificada.

O que é o certificado de emissão?

A publicação de 2020 informou a disponibilidade de certificado no momento da contratação para determinadas operações elegíveis.

O certificado não deve ser confundido com documento que substitua automaticamente a proposta, a apólice, as condições contratuais ou eventuais endossos.

A disponibilidade e a finalidade atuais desse documento precisam ser confirmadas no Portal Parceiros.

O que é prêmio mínimo?

Prêmio mínimo é o valor mínimo aplicável à contratação, conforme as regras comerciais e técnicas do produto.

Os valores divulgados em 2020 são históricos e não devem ser utilizados em propostas atuais. Prêmio, taxa, impostos, parcelamento e condições dependem da cotação vigente.

O Corretor deve apresentar ao Cliente somente os valores gerados e confirmados no fluxo atual.

Quais alterações precisam ser comunicadas durante a obra?

• aumento do Valor em Risco;
• prorrogação do cronograma;
• mudança de método construtivo;
• inclusão de fundações ou reforço estrutural;
• alteração relevante no projeto;
• paralisação da obra;
• mudança de construtora ou responsável técnico;
• ocorrência de dano ou incidente;
• alteração das condições do entorno;
• inclusão de novos bens ou etapas.

As alterações podem exigir análise e endosso. Não presuma que a apólice original continuará adequada depois de uma mudança relevante.

O que acontece quando a obra atrasa?

Se o cronograma ultrapassar a vigência da apólice, pode ser necessário solicitar prorrogação antes do vencimento.

A extensão não é automática. A Seguradora pode solicitar cronograma atualizado, justificativa, avanço físico, fotografias, documentos e informações sobre eventos ocorridos.

O Corretor deve acompanhar as datas e orientar o Cliente a comunicar atrasos com antecedência.

O seguro continua depois da entrega da obra?

A cobertura da fase de execução termina de acordo com a vigência e as condições previstas na apólice.

Aceitação da obra, entrada em uso, operação, transmissão de propriedade ou encerramento da responsabilidade do Segurado podem influenciar o término da proteção.

Períodos de manutenção ou garantias posteriores precisam estar expressamente previstos quando aplicáveis.

Riscos de Engenharia substitui outros seguros?

Não necessariamente. Dependendo do projeto, podem ser necessários seguros para equipamentos, transportes, riscos ambientais, pessoas, veículos, responsabilidade profissional ou operação depois da entrega.

O Seguro Riscos de Engenharia está concentrado na fase e nos bens definidos na contratação. Ele não deve ser apresentado como proteção universal para todas as atividades do empreendimento.

O Corretor deve avaliar o conjunto de exposições e identificar eventuais lacunas de proteção.

Quais eventos não devem ser presumidos como cobertos?

• desgaste, deterioração ou corrosão gradual;
• custos para corrigir defeito sem dano coberto associado;
• multas e penalidades contratuais;
• atrasos sem dano material coberto;
• abandono da obra;
• danos conhecidos antes da contratação;
• eventos fora da vigência;
• valores acima dos limites contratados;
• responsabilidades não abrangidas pela modalidade;
• situações expressamente excluídas na apólice.

A relação definitiva de coberturas e exclusões está nos documentos do seguro. Não utilize esta lista como substituta das Condições Gerais e particulares.

Como o Corretor pode realizar uma venda consultiva?

1. Entenda o escopo e a finalidade da obra.
2. Identifique todas as partes interessadas.
3. Obtenha contrato, orçamento e cronograma atualizados.
4. Verifique o local e as exposições do entorno.
5. Confirme os métodos construtivos e as etapas críticas.
6. Calcule o Valor em Risco de forma consistente.
7. Avalie a necessidade e o limite de RC Obras.
8. Identifique coberturas adicionais relevantes.
9. Explique franquias, limites e riscos excluídos.
10. Defina vigência compatível com o cronograma.
11. Oriente a comunicação de alterações.
12. Acompanhe a apólice até a conclusão da obra.

Checklist para solicitar uma cotação

1. Identifique Tomador, Segurado, proprietário e responsáveis.
2. Descreva o tipo e o uso futuro da obra.
3. Informe o endereço completo.
4. Apresente o valor total do projeto.
5. Envie o cronograma físico-financeiro.
6. Informe a data prevista de início e conclusão.
7. Descreva fundações, escavações e contenções.
8. Informe o número de pavimentos e subsolos.
9. Descreva os imóveis e as atividades vizinhas.
10. Relacione máquinas, equipamentos e materiais relevantes.
11. Informe medidas de segurança e prevenção.
12. Selecione coberturas e limites pretendidos.
13. Anexe os documentos solicitados.
14. Revise todas as informações antes do envio.

Perguntas frequentes sobre Riscos de Engenharia e RC Obras

O que o Seguro Riscos de Engenharia protege?

Pode proteger os bens incluídos na apólice contra determinados danos materiais súbitos e imprevistos ocorridos durante a execução de obras, reformas, instalações ou montagens.

O que RC Obras pode cobrir?

Pode proteger o Segurado diante de determinadas responsabilidades por danos materiais ou corporais causados a terceiros em decorrência da obra, conforme as condições contratadas.

Riscos de Engenharia e RC Obras podem estar na mesma apólice?

Podem ser contratados em uma solução integrada, conforme o enquadramento, os limites, a análise e as condições vigentes.

Reformas também podem ser seguradas?

Reformas e ampliações podem ser avaliadas. A possibilidade de contratação depende do escopo, do valor, da existência de reforço estrutural, das fundações e de outras características.

A emissão é automática para qualquer obra?

Não. A emissão simplificada depende do enquadramento nos critérios do fluxo digital. Projetos mais complexos podem exigir análise especializada.

O limite de R$ 100 milhões continua vigente?

Esse valor foi divulgado em 2020. O limite atual precisa ser confirmado na página do produto, no sistema de cotação ou com a área responsável.

Os prêmios mínimos de 2020 continuam válidos?

Não devem ser considerados atuais sem confirmação. O prêmio depende da cotação, do projeto, das coberturas, dos limites e das condições vigentes.

A obra pode começar antes da emissão?

O início antes da contratação pode afetar a análise e a cobertura. A proposta deve ser avaliada e a vigência confirmada antes de se presumir proteção.

O que acontece se o cronograma for prorrogado?

Pode ser necessário solicitar a extensão da vigência por meio de endosso. A prorrogação depende de análise e não é automática.

Alterações no projeto precisam ser comunicadas?

Sim. Mudanças de valor, prazo, escopo, método construtivo, fundação, responsável ou exposição precisam ser apresentadas para avaliação.

É possível solicitar cotação on-line?

A Tokio Marine disponibiliza um canal digital para solicitação de cotação. A operação permanece sujeita ao envio de informações, à documentação, ao enquadramento e à análise.

Como encontrar um Corretor especializado?

Utilize o localizador oficial de Corretores Tokio Marine para pesquisar atendimento.

Proteção para a obra e para as responsabilidades do projeto

Riscos de Engenharia e RC Obras atendem exposições diferentes e complementares. A primeira proteção está relacionada a determinados danos físicos à obra. A segunda está relacionada a determinadas responsabilidades por danos causados a terceiros.

Uma contratação consistente exige informações completas sobre o projeto, o cronograma, os métodos construtivos, os valores, os responsáveis e o entorno.

Como os limites e os recursos divulgados em 2020 podem ter mudado, utilize os canais atuais para solicitar a cotação e confirmar o enquadramento.

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Aviso histórico: esta publicação foi divulgada originalmente em 10 de fevereiro de 2020. Valores, limites, prêmios mínimos, critérios de emissão, certificados, funcionalidades, documentos e procedimentos podem ter sido alterados.

Aviso operacional: solicitação de cotação, enquadramento digital ou apresentação de documentos não representam aceitação ou emissão automática. Cada obra está sujeita à análise, aos critérios de subscrição e às condições vigentes.

Aviso técnico: o seguro não substitui projetos, cálculos, normas técnicas, gerenciamento de riscos, responsabilidade profissional, fiscalização, segurança do trabalho ou medidas de prevenção aplicáveis à obra.

Aviso sobre o seguro: coberturas, importâncias seguradas, franquias, prêmios, limites, vigência, critérios de aceitação, inspeções, indenizações e riscos excluídos dependem do projeto e da opção contratada. Consulte a proposta, a apólice e as Condições Gerais vigentes. O registro do produto na SUSEP não representa aprovação ou recomendação pela autarquia.